「“人のポートフォリオ公開”って、必要なのは分かるけど、自分の行動に落ちるまでの“あと一歩”が遠い」──そんな方にこそ読んで欲しい、お金の数字と意思決定をそのまま見せる記事です。2025/9/27時点の保有一覧、評価損益・実現損益の推移、売買の判断基準、そして来月に再現できる具体策まで、40代サラリーマン家庭の文脈に合わせて整理しました。
※本記事は個人の実体験の記録であり、特定銘柄の売買を推奨するものではありません。
1. 記事概要：9/27時点の全体像（要点サマリー）
1-1. 本記事の対象データと免責（個人の記録／助言ではありません）
- 対象日：2025/9/27 時点
- 価格データ：国内ETF・国内株は東京証券取引所（JPX）の市況/銘柄資料、投資信託は運用会社のファンドページの基準価額を参照。為替や制度は日銀・金融庁の一次情報に基づきます。
- 1540/1541/1542 の銘柄資料（JPX）：純金／純プラチナ／純銀（出所：JPX）。
- eMAXIS Slim（S&P500／オール・カントリー）：米国株式（S&P500）／全世界株式（オール・カントリー）（出所：三菱UFJアセット）。
- iFreeNEXT FANG+：大和アセット公式（出所：大和AM）。
- 新NISAの年内上限（つみたて120万円／成長投資枠240万円、合計360万円）：金融庁 NISA特設サイト
- 為替（日次）：日本銀行・外国為替市況
- 注意：ETF特有の基準価額との乖離（プレミアム／ディスカウント）には要注意。JPXは近年、注意喚起のリリースも出しています（出所：JPX）。
1-2. 今月のハイライト（9/27）
- 評価損益：+1,025,732円（国内株+405,743／投信+619,989）
- 実現損益（累計）：+103,741円（国内+165,775、米国-62,034、投信0）
- 総資産：12,129,421円（現金510,013／会社持株100,000／会社積立1,392,044含む）
- 米国個別株はゼロに整理。貴金属ETF＋インデックス投信でポートフォリオを再構築。
1-3. 資産全体
- 国内株式（貴金属ETF＋楽天）：4,962,745円／損益 +405,743円（構成比 40.9%）
- 米国株式：0円（構成比 0.0%）
- 投資信託（NISA/つみたてNISA）：5,164,619円／損益 +619,989円（構成比 42.6%）
- 現金：510,013円（4.2%）｜会社_持株：100,000円（0.8%）｜会社_積立：1,392,044円（11.5%）
【キャプチャ】
2. 総資産の配分と月次推移
2-1. 資産クラス構成（9/27）
【図1】円グラフ：国内株／投信／現金／会社持株・積立
- 増減の鍵は「米国個別→インデックス＋貴金属」へのシフト。ボラティリティを抑えつつ、リスク資産エクスポージャーは維持できました。
- 40代の家計では、“教育費・住宅ローン・老後資金”の三重苦に備え、現金と低相関資産（貴金属）を合計15%前後確保するとメンタルが安定。
H3 2-2. 資産推移（4/30→9/27）
【図2】折れ線：総資産推移／【表2】各月末の内訳
- 4月→9月の5か月で総資産は+3,453,141円。
- 7–8月は投信が牽引、9月は貴金属ETFの上昇＋米国個別の縮小で評価益を確定的に積み上げ。
2-3. 実現損益と評価損益の時系列
【図3】棒（実現）＋折れ線（評価）／【表3】累計内訳
- 実現損益は+103,741円まで増加。
- 評価損益は+1,025,732円と過去最高水準。下落局面で“売らされない”よう、キャッシュと金属の比率でクッションを作っています。
3. 国内株式：保有一覧と方針（貴金属ETF＋楽天）
3-1. 保有一覧（1540/1541/1542＋楽天）
【表4】国内保有銘柄（コード／株数／平均取得／現在値／時価／損益）
- 1540 純金上場信託：96株、評価益 +87,076円（+5.4%）（出所：JPX）。
- 1541 純プラチナ上場信託：230株、評価益 +216,026円（+13.7%）（出所：JPX）。
- 1542 純銀上場信託：67株、評価益 +96,141円（+7.5%）（出所：JPX）。
- 4755 楽天グループ：100株、評価益 +6,500円（+7.2%）。
運用メモ：貴金属ETFは株式と低相関で“守り”に有効。ただし基準価額との乖離（プレミアム）に注意。JPXの注意喚起も定期的に確認を。
3-2. 貴金属トリオ（金・プラチナ・銀）の役割と比率目安
【図4】ドーナツ：金／プラチナ／銀の保有比率
- 金＝インフレ・地政学の“盾”、プラチナ＝景気敏感（工業用途）、銀＝工業＋投機でボラが大きめ。
- 我が家の目安は「金8：プラチナ5：銀3」（時価ベース）。株式が伸びた月は金を厚く、景気が走る局面はプラチナ比率を増やすイメージ。
3-3. 楽天グループ：含み益転換と次の判断軸
- 決算のモメンタム（フィンテック）／モバイル黒字化の進捗／証券・カードのクロスセルが判断軸。短期は1,000円に上値抵抗が意識されやすいが、中期は金融コングロマリットの再評価を期待。
3-4. 今月の国内売却（日本スキー場／ソニー）と実現損益
【表5】売却履歴（約定日／数量／単価／手数料／損益）
- 日本スキー場開発：-2,700円、ソニーグループ：+25,020円 → 合算でも国内分は+165,775円と好調。
- 利確ルール：目標比率からの乖離5ptで一部利益確定→投信に再配分して“成長を土台化”。
4. 米国株式：一旦ゼロへ（全売却の狙いと再エントリー条件）
4-1. 売却済の内訳と通算損益
【表6】米国株 売却内訳（AAPL／Brookfield Renewable／GOOGL）
- 個別内訳ではプラス・マイナス混在（例：AAPL +23,835円、BR -18,246円、GOOGL +2,864円）だが、通算は-62,034円。
- 理由：セクター偏り（メガテック集中）、為替（円安）での新規追随の妙味低下、バリュエーションの天井感。
4-2. なぜ今は“個別→投信”なのか
- 時間分散×指数分散×税制非課税（NISA）の三点セットが家計ベースで最大効率。
- 高速回転での短期利ざやより、家計収支の黒字を“積立のエンジン”に変えるほうが再現性が高い。
4-3. 再エントリー条件（イベント／テクニカル／為替帯）
- イベント：決算ガイダンスの減速→SaaS／半導体の需給均衡なら再評価。
- テクニカル：S&P500の200日線近辺でドル建て買付→円転は先送り。
- 為替：日銀の日次データでボラ沈静化を確認後の段階で。
5. 投資信託（NISA／つみたてNISA）：主戦力の実績
5-1. eMAXIS Slim 米国株（S&P500）：NISA＆つみたて
- NISA：621,979口（+12.0%／+240,468円）
- つみたてNISA：216,754口（+11.7%／+82,178円）
（出所：eMAXIS Slim 米国株（S&P500））
5-2. iFreeNEXT FANG+（NISA）：ハイテク集中の扱い方
- 141,734口（+15.0%／+150,775円）。“攻め”のサテライトとして投信内シェア25%以下を上限に運用。
（出所：大和AM FANG+ 公式）
5-3. eMAXIS Slim 全世界株（NISA／つみたて）：家計の“土台”
- NISA：212,237口（+20.1%／+107,779円）
- つみたてNISA：111,638口（+12.9%／+38,788円）
（出所：eMAXIS Slim 全世界株式（オルカン））
5-4. 投信ポートフォリオの保有割合（9/27）
【図5】ドーナツ：投信内比率
- S&P500 合計：3,026,651円（58.6%）
- FANG+：1,155,104円（22.4%）
- 全世界 合計：982,864円（19.0%）
5-5. 評価損益率トップ5（9/27）
【図6】横棒：損益率Top5
- 全世界株（NISA） +20.1%
- FANG+（NISA） +15.0%
- 純プラチナETF +13.7%
- 全世界株（つみたて） +12.9%
- S&P500（NISA） +12.0%
6. 今月の売買・積立の記録とふりかえり
6-1. 売却判断の基準（ルール化）
- 目標比率からの乖離5pt：超えたら1/3 利確
- 決算の減速シグナル：ガイダンス下方修正で撤退基準
- ETFのプレミアム拡大：市場の注意喚起やNAV乖離を見て新規買付は分割。
6-2. 積立設定（来月のNISA枠計画）
新NISAの年内上限はつみたて120万円／成長投資枠240万円（計360万円）。未使用枠はつみたて優先で埋め、成長枠は押し目を待って分割投入。
（出所：金融庁 NISA特設サイト）
6-3. 9月の学び（良かった点／反省点）と10月のTODO
- 良かった点：米国個別を整理→評価益のブレ縮小、貴金属で下振れ耐性を確保。
- 反省点：FANG+の比率上振れに注意（25%上限を厳守）。
- 10月TODO：①NISA枠の進捗確認 ②金・プラチナ比率の再点検 ③S&P500の200日線近辺に指値を置く。
7. リスク管理：貴金属・キャッシュ・持株会・為替
7-1. 貴金属ETFの役割（相関分散・ボラ緩和）
- 株式が落ちるときに全部が一緒に下がらない構造を作るのが目的。
- 金：危機対応／プラチナ：景気循環／銀：値動き大と役割を分けて常に“逃げ道”を用意。
7-2. キャッシュ・会社持株・会社積立の扱い
- 現金510,013円：急な出費＋押し目待機。
- 会社_持株 100,000円／会社_積立 1,392,044円：長期コア。
7-3. ドル円の感応度とヘッジ
- 米国個別を外した今は為替影響が相対的に低下。再エントリー時は日銀の日次データでボラを確認してから（出所：外国為替市況（日次））。
8. 40代サラリーマン家庭が再現しやすい3ステップ
8-1. 固定費を月1〜3万円削減→投信の積立へ
- 通信・保険・サブスクを家族会議で棚卸し→削減分を自動積立に直行。
8-2. NISA＆つみたてNISAを“使い切る”運用設計
- 毎月の引落し日×2回で“時間分散”を強制。
- 年360万円枠のつみたて（120万円）は原則フル、成長投資枠（240万円）は相場のノイズで分割。
（出所：金融庁 NISA）
H3 8-3. 家族への共有・メンタル管理
- ％で管理（“何円”より“何％”）。
- 乖離5ptルールで売買を機械化。
- 毎月の公開記事を家計の定例会に。
H2 9. 参考データと一次情報リンク（ブックマーク推奨）
・JPX 銘柄資料：1540 純金／1541 純プラチナ／1542 純銀
・ JPX 市場ニュース（NAV乖離の注意喚起）：JPXニュース一覧
・ eMAXIS Slim（運用会社） 米国株式（S&P500）｜全世界株式（オルカン）
・ iFreeNEXT FANG+（運用会社）：大和AM
・ 金融庁 NISA：制度・年内上限。 日本銀行：外国為替市況（日次）
10. よくある質問（FAQ）
10-1. 含み損が出た時の対処（損出し／リバランス／買付継続）
- 損出しクロスで税効果を確保しつつ、同カテゴリの低コストETF/投信に乗り換え。
- 積立は止めない。止めるのは“上がってから”が多い。
10-2. 比率管理のコツ（％で見る／乖離5ptで調整）
- “円換算の評価額”は為替でぶれる。％管理なら感情が入らない。
- 25%を上限など上限ルールを最初に決めておく。
10-3. 夫婦二人三脚のやり方（口座分担／可視化ツール）
- 夫：成長投資枠中心／妻：つみたて枠、月末に実績のスクショ共有。
- 可視化は円グラフ＋3か月推移だけでOK。行動が止まらない。
11. まとめ＆次回予告（10月末の更新予定）
今月のKPI（評価益／実現益／総資産）
- KPIは「評価益＞実現益＞総資産」の順で管理。評価益で変動リスク、実現益でキャッシュ創出力、総資産で家計の安全圏を定点観測。
- 9/27時点：評価益+1,025,732円／実現益+103,741円／総資産12,129,421円。
免責・編集ノート
- 本記事は個人の運用記録です。投資判断はご自身の責任でお願いします。
- 価格・制度は2025/9/27 時点の情報であり、最新は各公式サイトをご確認ください（本文中リンク参照）。
- 投資信託の数値は運用会社の基準価額を参照、国内ETFはJPX銘柄資料・市況を参照しています。
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