42歳メーカー勤務のリアル資産公開です。2025年7月31日時点の総資産は11,564,121円（約1,156万円）。今月は投資信託を中心に評価益が伸び、含み益は+698,807円、一方で投信の買付で現金残高は減少しました。この記事では①資産の内訳、②4〜7月の推移、③良い点・悪い点、④次月のアクションまでを“数字ベース”でまとめます。まずは今月のスナップショットから。
→ 7月上旬時点の詳細は【保有資産公開】2025年7月5日時点のポートフォリオも併読すると変化が追いやすいです。
2025年7月末の資産スナップショット｜内訳と評価損益
カテゴリ別の内訳（7/31）
- 国内株式：771,160円（6.3%）
- 米国株式：1,070,322円（8.7%）
- 投資信託：7,827,398円（63.9%）
- 現金・預金：285,302円（8.0%）
- 会社_持株：255,764円（2.1%）
- 会社_積立：1,354,175円（11.1%）
- 含み益合計：+698,807円／実現損益累計：+2,029円
▼グラフ.資産配分
評価損益の主要ドライバー
- プラス寄与：eMAXIS Slim 全世界株（NISA/つみたて）、eMAXIS Slim 米国株S&P500（NISA/つみたて）、FANG+、NVDA、ORCL
- マイナス寄与：BEPC（再エネセクターの金利敏感）
▼グラフ.評価損益
実現損益を記録する理由
- 税制：損益通算・3年繰越の管理に必須（根拠：国税庁タックスアンサー No.1474）。
- メンタル：利確＝実績、含み益＝期待値。
- 運用：売却益を再配分→成長＆ディフェンシブのバランス調整。
・ボーナス資金の背景は【賞与公開】2025年夏ボーナス明細
・家計側のトレンドは【家計簿公開】2025年6月収支と資産推移
資産推移（2025/4/30→7/31）と今月のトレンド
総資産の推移
- 4/30：8,676,280円
- 5/30：8,812,673円（前月比 +136,393）
- 6/30：10,339,940円（+1,527,267）
- 7/31：11,564,121円（+1,224,181）
▼グラフ.総資産推移
何が増え、何が減ったか
- 増：投資信託の積立＋スポット買い、米株（NVDA/ORCL）の上昇。
- 減：現金（975,398→285,302）＝買付に充当。
- 結果：投信比率↑／現金比率↓でリスク資産のウェイトが高まる。
▼グラフ.カテゴリ別資産推移 2025年4月→7月
ポートフォリオ詳細（国内株・米国株・投資信託）
国内株
- 1540 純金上場信託：45株、平均14,604円→現在15,005円、評価益*+18,025円☞守りの資産
- 4755 楽天グループ：平均905円→現在774円、評価益 -13,100円。通信・金融クロスセルの進展を見極めつつ“薄く保有”
- 7779 CYBERDYNE：平均171円→現在178円、評価益 +730（小型株のためボラ許容）
米国株
- NVDA：22株、+11.0%。AI/データセンター投資継続。
- ORCL：5株、+14.7%。クラウド×生成AIワークロード取り込み。
- VRNA：5株、+0.7%。小型バイオはボラタイル、影響は限定。
投資信託
- eMAXIS Slim 米国株S&P500：NISA +8.0%／つみたて +8.8%。
- eMAXIS Slim 全世界株：NISA +15.2%／つみたて +12.0%。
- iFreeNEXT FANG+：特定 +7.9%／NISA +9.7%。
→ 低コスト×広く分散を中核に、ハイテクの成長を“適量”で上乗せ。
▼グラフ.投資信託の内訳
→ NISAとiDeCoの使い分けはiDeCoとは？NISAとの違いと始め方で解説。
→ 新NISA制度の詳細は金融庁「NISAを知る」で確認。
評価損益率トップ5と「伸びた/伸びない」理由
- 伸びた（率）TOP5：
- 全世界株〈NISA〉+15.2%
- オラクル（ORCL）+14.7%
- 全世界株〈つみたてNISA〉+12.0%
- エヌビディア（NVDA）+11.0%
- FANG+〈NISA〉+9.7%
- 背景：指数の牽引銘柄・生成AI関連の継続的需要。
- 伸び悩み：BEPCは金利敏感＆政策見通しの揺らぎ。国内個別は“テーマ性”頼みにならないよう総資産に対する比率を抑制。
今月の良かった点・悪かった点・来月のアクション
良かった点
- 投信中心＋積立継続で市場トレンドを素直に取り込めた。
- **米株（NVDA/ORCL）**がプラス寄与。
- 会社_持株・積立は継続（※持株会は優位性が高いため削減対象に含めない方針）。
悪かった点
- **現金比率が2.5%**まで低下。突発支出への耐性が弱い。
改善アクション（来月〜3ヶ月）
- 現金比率を5〜10%へ回復：新規入金＋買付ペース微調整。
- 米株の分散強化：クオリティ/ディフェンシブの“薄く広く”。
- 国内個別は“応援枠”に限定、基本はインデックス投信で土台を厚く。
年収推移と資産形成スピードの関係
2021→2024で総支給は右肩上がり（例：853→927→1,002→1,083万円）。一方で社会保険料・税の負担も増えるため、可処分の最大化＝固定費の最適化＋制度活用が鍵。
- 家計のベンチマーク：二人以上世帯の平均貯蓄1,984万円／中央値1,189万円（出所：家計調査 貯蓄・負債編 2024（PDF））
- 固定費の真因分析は【家計赤字の実態】2025年上半期 固定費60%の真因で詳しく解説。
まとめ｜年内“1,300万円”へ
- KPI：投信積立 月10万円／iDeCo 月23,000円／現金 20〜30万円へ回復。
- 市況がぶれても**“長期・分散・低コスト”**を継続。
- さらに詳しい制度・実績は、
- つみたての中身→【つみたてNISA公開】2025年6月運用実績
- 制度活用法→iDeCoとは？NISAとの違いと始め方
コメントやXで#リアル家計簿を付けて「あなたの今月のポートフォリオ」もぜひ教えてください。
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