（導入文）
- 42歳メーカー勤務・年収1,083万円（2024年源泉徴収票ベース）
- 2025年7月19日時点の総資産は1,117万6,425円、含み益+54万7,363円（4.9％）
- 「投資信託65％」へ一気にシフトした理由
- 読者メリット：可処分所得の範囲でも再現できる“コア・サテライト戦略”を具体例で理解
- 【保有資産公開】2025年7月5日時点のポートフォリオ
2025年7月の資産総額は1,117万円｜内訳と評価損益
カテゴリ別の資産比率
- 国内株式：77万0,425円（6.9％）
- 米国株式：82万5,116円（7.4％）
- 投資信託：725万1,311円（64.9％）
- 現金：97万5,398円（8.7％）
- 会社積立：135万4,175円（12.1％）
- 評価損益：＋54万7,363円／実現損益：＋2,029円（累計）
評価損益トップ5銘柄
| 順位 | 銘柄 | 評価益(円) | 損益率 |
|---|---|---|---|
| 1 | オラクル(ORCL) | +25,555 | 16.3% |
| 2 | eMAXIS Slim全世界株〈NISA〉 | +71,062 | 13.3% |
| 3 | エヌビディア(NVDA) | +56,840 | 11.2% |
| 4 | eMAXIS Slim全世界株〈積立NISA〉 | +20,231 | 10.1% |
| 5 | iFreeNEXT FANG+〈NISA〉 | +67,364 | 6.7% |
実現損益を記録する理由
- 課税コントロール：繰越控除や損出しで節税 国税庁タックスアンサー No.1474｜上場株式等の譲渡損失の繰越控除
- メンタル管理：利確＝実績、含み益＝期待値
- ポートフォリオ回転：売却益→高配当ETF・金ETFへ
資産推移グラフ｜2025年4月〜7月で＋250万円
| 日付 | 総資産(円) | 月次増減(円) |
|---|---|---|
| 2025/4/30 | 8,676,280 | — |
| 2025/5/30 | 8,812,673 | +136,393 |
| 2025/6/30 | 10,339,940 | +1,527,267 |
| 2025/7/19 | 11,176,425 | +836,485 |
増加要因の内訳
- 投資信託スポット買い：6月ボーナス70万円＋毎月積立10万円 【賞与公開】2025年夏ボーナス明細
- 米国株上昇：NVDA 22株×14ドル上昇＝＋約4.9万円
- 会社持株売却→投信乗り換え：+175万円の資金移動
投資信託65％はバランス的にアリ？
- 現金比率8.7％＝生活費6ヵ月分確保で合格ライン
ポートフォリオ詳細｜国内株・米国株・投資信託
国内株：楽天・CYBERDYNEが停滞
- 楽天グループ：平均905円→現在774円。通信・金融クロスセル期待で保有継続
- CYBERDYNE：HAL医療認可進展で微益
- 直近はTOPIX大型株優位→国内個別株は集中リスク
▼キャプチャ案
rakuten_domestic.png（楽天証券 国内株一覧）- alt：
楽天証券 国内株 保有一覧 202507
米国株：NVDA・ORCLが牽引
- エヌビディア：AI半導体需要＋データセンター拡張
- オラクル：クラウド事業成長＋生成AIインフラ需要
- VRNA：難治性呼吸器疾患パイプライン停滞で横ばい
図. 楽天証券サイトの画面キャプチャ
投資信託：インデックスが主役
- eMAXIS Slim米国株S&P500＋全世界株オールで低コスト長期
- つみたてNISA＋新NISA枠で年間160万円フル活用 金融庁｜NISA特設サイト「NISAを知る」 【つみたてNISA公開】2025年6月運用実績 iDeCoとは？NISAとの違いと始め方
- FANG+でハイテク比率をスパイス
良かった点と反省点｜運用を振り返って見えた課題
良かった点
- インデックス集中＋積立継続→市場平均を上回るパフォーマンス
- 持株全売却→分散投資でリスク低減
悪かった点
- 国内個別株の「応援投資」→パフォーマンス劣後
- 緊急資金ライン＝生活費6ヵ月分は維持したい
- 海外ETF（債券・REIT）ゼロ＝景気後退耐性やや弱い
今後3ヵ月の改善アクション
- 国内株→高配当ETF（HDV・VYM）へ一部スイッチ
- 金ETF(1540)を既に45株→90株へ倍増しインフレヘッジ
- 現金ポケットを+20万円積み増し（ふるさと納税資金含む）
年収推移と資産形成スピードの関係
源泉徴収票で見る可処分所得
| 年度 | 総支給(万円) | 手取り(概算) | 貯蓄率 |
|---|---|---|---|
| 2021 | 853 | 605 | 18% |
| 2022 | 927 | 700 | 22% |
| 2023 | 1,002 | 748 | 24% |
| 2024 | 1,083 | 793 | 26% |
家計調査 二人以上世帯平均貯蓄1,984万円（2024年）と比較すると、まだ半分以下
（出所：家計調査 貯蓄・負債編 2024）
貯蓄率×利回りシミュレーション
- 貯蓄率 26％→30％へ引き上げ
- 年率リターン 5％、投資期間15年＝5年後1,800万円・10年後3,100万円
- 「可処分所得を増やす＝副業＆節税」がレバレッジ
まとめ｜年内1,200万円を目指すロードマップ
今後の投資＆節約プラン
- 投信積立：月10万円
- iDeCo：月23,000円
- 固定費削減：通信・保険で▲1万円／月
【家計赤字の実態】2025年上半期 固定費60％の真因を分析
読者へのメッセージ
「数字を出すと改善ポイントが見える。ぜひあなたも“資産公開チャレンジ”を！」
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