祖父・父（筆者）・妻・子ども2人の三世代5人家計。
「ボーナスが振り込まれたのに、手取りが思ったより少ない…」――そのモヤモヤを数字でスッキリ解消します。
はじめに｜この記事でわかること
- 総支給155万7,302円 → 手取り（実質可処分）68万5,843円の内訳を完全公開
- 控除率56％の正体と“減らせない”もの・“減らせる”もの
- 40代サラリーマン平均ボーナスとの比較＆再現しやすい使い道モデル
- iDeCo・新NISA・ふるさと納税など税優遇策にどう回すか
| 項目 | 金額(円) | 構成比 |
|---|---|---|
| 総支給額 | 1,517,302 | – |
| 持株会課税奨励金 | 40,000 | – |
| 控除合計 | ▲871,459 | 56.0% |
| ├ 雇用保険料 | 9,102 | 0.6% |
| ├ 健康保険料 | 55,219 | 3.5% |
| ├ 介護保険料 | 11,984 | 0.8% |
| ├ 厚生年金保険料 | 137,250 | 8.8% |
| ├ 所得税 | 246,904 | 15.9% |
| ├ ライフプラン積立 | 1,000 | 0.1% |
| ├ 住宅共済会積立 | 10,000 | 0.6% |
| └ 持株会拠出 | 400,000 | 25.7% |
| 手取り（株拠出含む） | 685,843 | 44.0% |
2024年冬の賞与明細を深掘り
支給日
支給日：2024年12月10日（振込は翌営業日）
控除が増える理由
- 社会保険料は総支給にフル課税。
標準報酬月額の上限（57.3万円）超でも、賞与は 1回573万円まで 全額対象。
参照：日本年金機構「標準賞与額上限573万円の届出」 - 賞与特別税額表で所得税が高率。扶養人数2人でも課税率16%。
参照：国税庁タックスアンサー No.2523「賞与に対する源泉徴収」 - 持株会拠出は“自発的控除”だが将来資産。
手取りの使い道を公開
- 持株会40%（400,000円）
- 現金貯蓄20%（200,000円）
- 旅行・レジャー10%（100,000円）
- 教育費10%（100,000円）
- iDeCo掛金10%（100,000円）
- ふるさと納税5%（50,000円）
- 生活防衛費5%（50,000円）
40代サラリーマンのボーナス事情はどうか？
同世代の平均支給額との比較
厚生労働省の調査によると、2024年冬の民間平均支給額は70万8,200円、製造業平均では76万3,000円でした。
参照：厚生労働省「毎月勤労統計調査 令和6年11月分結果確報」
再現性のある使い方・貯蓄率の目安
貯蓄の中央値は1,189万円とされています。
参照：総務省統計局「家計調査 貯蓄・負債編 2024」
賞与カット・増減の備え方（変動リスク対策）
- 生活防衛費6か月分の確保
- 変動費の固定費化を避ける
賞与を活用した家計＆資産形成のヒント
ふるさと納税での節税
年収1,000万円・扶養2人の限度額は約17万円。冬ボーナスから即寄付して住民税を軽減。
寄附先探しはこちら：ふるさとチョイス公式ポータル
iDeCo・新NISAへの積立戦略
iDeCo公式サイト「iDeCoってなに？」 で制度の全体像をチェック可能。
NISAの非課税枠ルールはこちら：金融庁「新しいNISA制度の概要」
住宅ローン・保険料の前倒し支払い
繰上返済や年払保険料で長期節約効果を狙う。
まとめ｜賞与明細は家計改善の羅針盤
- 控除率56%は平均的。減らせるのは所得控除（iDeCo・ふるさと納税）
- “使う40%：残す60%”のバランスが再現性◎
- 次回ボーナス（2025年夏）までに固定費3万円削減を目標設定
賞与は一瞬で消える“通過点”。
数字と向き合い、行動に変えることで三世代家計でも無理なく資産形成が進みます。
免責事項
当記事は筆者の実体験を基にした情報提供であり、投資助言ではありません。最終的なご判断はご自身の責任でお願いします。
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