結論先取り
- 投資信託（S&P500想定）が15年後で＋686万円リード
- ただし 「持ち株→年2回売却→投信へ乗り換え」ハイブリッド戦略 がさらに＋288万円上乗せ
- 会社補助10％は“初速ブースト”に使い、最終的に投信に着地するのが最適解
はじめに｜「持ち株最強」という思い込みが崩れた瞬間
- 持ち株は会社補助10％＋自動積立＋複利で最強と思い込み
- 試算してみると 7年目を境に投資信託が逆転
- 本記事では 3パターンのシミュレーション結果 と 採るべき戦略 を共有
3つの積立パターンと前提条件
| パターン | 毎月積立 | ボーナス時 | 年利 | 補助 | 備考 |
|---|---|---|---|---|---|
| ① 持ち株 | 10万円 | 40万円 | 3％ | 購入額 ＋10％ | 自社株・ 自動積立 |
| ② 投信 (S&P500想定) | 10万円 | 40万円 | 6％ | なし | eMAXIS Slim 等 |
| ③ ハイブリッド | ①で購入 →年2回売却→②へ振替 | 同上 | 6％ (投信側) | 初回10％ | 売却 制約あり |
共通条件：初期投資0円／積立期間15年／税・手数料は考慮外（NISA想定）
結果一覧｜15年間で最も増えたのはどれか？
| 経過年数 | ①持ち株 (万円) | ②投信 (万円) | ③ハイブリッド (万円) | ②−①差 | ③−①差 |
|---|---|---|---|---|---|
| 5年 | 1,185.2 | 1,162.8 | 1,163.1 | -22.4 | -22.1 |
| 7年 | 1,711.3 | 1,734.6 | 1,779.6 | +23.3 | +68.3 |
| 10年 | 2,561.9 | 2,731.3 | 2,854.4 | +169.4 | +292.4 |
| 12年 | 3,173.0 | 3,502.5 | 3,685.9 | +329.5 | +512.9 |
| 15年 | 4,161.2 | 4,847.0 | 5,135.6 | +685.8 | +974.4 |
転換点：7年目で投信が逆転。複利6％の威力が加速度的に広がる。
決定打：15年目には ①と③で約1,000万円の差。
📊 資産推移折れ線グラフ
ハイブリッド戦略が最強なワケ
会社補助10％＝初速ブースト
- 購入直後に＋10％の“即時リターン”
売却→投信へのスイッチングで複利6％を享受
- 年2回売却でも 税・手数料をNISA枠で極小化。
- 裏を返せば「売却制約が年1回なら更にリターン増」。
リスク分散の観点
- 自社株リスクをタイムリーに低減。
- 米国インデックスへ資金移動し 地理＆業種分散 達成。
投資信託の複利が圧倒的だった理由
- 再投資効果：分配金を出さず自動で組入れ。
- 市場平均の長期右肩上がり：S&P500の長期リターンは年平均6〜8％。
- タイミング排除：ドルコスト平均法で「下落局面」も拾い続ける。
あなたはどの戦略を選ぶ？適性チェック
| 質問 | YES多い → 推奨戦略 |
|---|---|
| 会社補助を活かしたい／売却制約を守れる | ハイブリッド |
| 株価チェックが苦手／完全放置が理想 | 投信一本 |
| 社内ロイヤルティや優待重視／値動きが気にならない | 持ち株 |
40代サラリーマンの私が選ぶ“実行プラン”
- 持ち株会は給与天引きで継続（補助10％は取りこぼさない）
- 年2回（賞与月後）に全額売却→S&P500投信へ一括移動
- NISA枠を優先し、枠超過分は特定口座投信で積立
シミュレーション上の+974万円は「行動するか否か」の差。今月から実行に移します。
まとめ｜数字で比較して見えた真の “最強積立”
- 持ち株単体では“補助10％”を割り引いても15年で劣勢
- 投資信託の複利6％は時間が味方。7年目で逆転し差は拡大
- 最終的な最適解は「補助をもらってから投信へ」
今回のシミュレーションを実施したおかげで、私の中では新たな投資戦略が生まれました♪今回のシミュレーション結果である”最強積立”を踏まえ、これまで考えていた資産ポートフォリオを新たに見直す必要があると考えています。どのようなポートフォリオにするかは、私なりに良く考え、また、別ブログにて紹介させていただきます♪
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当記事は投資助言ではありません。運用は自己責任でお願いします。税制・会社規定は必ず最新情報を確認ください。
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