今月（2025年5月末）の総資産は8,812.7千円（= 881.3万円）でした。前月（2025年4月末）の8,676.3千円（= 867.6万円）から、+136.4千円（= +13.6万円, +1.57％）の増加です。
この記事ではポートフォリオ 公開（現金・株・積立）、当月の評価損益/前月比、増減の要因分析、来月の改善アクション、そして推移表までまとめて公開します。
要点サマリー（総資産／前月比／要因）
- 総資産（2025年5月末）：8,812.7千円（= 881.3万円）
- 前月比：+136.4千円（= +13.6万円, +1.57％）
- プラス要因：
┗ 株（NISA含む）の評価増：+169.3千円／積立の積み増し：+14.0千円 - マイナス要因：
┗ 現金残高の減少：-46.8千円（当月の赤字8.4千円＋積立/振替などの影響） - 当月の所感：相場寄与がキャッシュ減を吸収し評価益主導で純増。ただし現金クッションは3.3％と薄く、今後の厚み確保が課題。
資産配分（現金／株（NISA含む）／積立）
現金3.3％・株81.5％・積立15.2％のポートフォリオ（総資産881.3万円時点）
2025年5月末のポートフォリオは以下のとおりです（構成比は総資産8,812.7千円に対する比率）。
| 資産区分 | 評価額（千円） | 評価額（万円換算） | 構成比 | メモ |
|---|---|---|---|---|
| 現金・預金 | 291.142 | 29.1 | 3.3% | 生活防衛費（薄め） |
| 株（NISA含む） | 7,181.379 | 718.1 | 81.5% | 楽天証券／SMBC日興／持株会 |
| 積立（生活・住宅用） | 1,340.175 | 134.0 | 15.2% | ライフプラン・住宅用積立 |
| 合計 | 8,812.696 | 881.3 | 100% |
注：「セカンドライフアシスト（16.83千円）」は引出制約のある年金系口座のため、参考値として別枠管理（総資産の集計外）としています。
変動要因（入金／相場／為替／一時支出）
4月末 → 5月末の前月比 +136.4千円の要因を分解します。
| カテゴリ | インパクト（千円） | 内訳・メモ |
|---|---|---|
| 株の評価変動（NISA含む） | +169.261 | 楽天 -127.274／SMBC +286.745／持株 +9.790（売買なし前提の評価増） |
| 積立の積み増し | +14.003 | ライフプラン +2.443／住宅用 +11.560（定期積立） |
| 現金の減少 | -46.848 | 当月収支 -8.358千円（収入 638.567 − 支出 646.925）＋積立振替等 |
| 合計 | +136.416 | 丸め差調整あり |
ハイライト（収支とコスト）
- 収入：4月 1,062.159 → 5月 638.567（千円）※ボーナス/家族収入の有無で振れ幅大
- 支出：4月 735.366 → 5月 646.925（千円）
- 当月収支：4月 +326.793 → 5月 -8.358（千円）
- コストの動き：4月→5月で「出張費」が+49.85千円に増（4.4 → 54.25）、娯楽費は大幅減（79.3 → 14.8）。
固定費（通信費）はほぼ横ばい21千円台。家計の弾力性を高めるなら、通信費の見直し余地は依然あり。
改善アクション（来月やること3つ）
- 現金クッションを底上げ
5月末の現金比率は3.3％（29.1万円）と薄め。
まずは生活費の6か月分（目安：支出64.7万円/月×6=約388万円）をターゲットに、余剰キャッシュの積み増しを優先。
※持株会は制度優位性が高いため削減対象に含めない方針を継続。 - 積立のメリハリ付け（目的別）
「住宅用積立」を中核に、旅行・家電更新など特別支出用のサブ目的を小口で追加。
5月時点の積立増は+14.0千円と妥当。現金クッションの回復が見えたら、月次の積立枠を段階増で。 - 固定費の点検（通信費21千円台）
通信費は当月も21千円台で横ばい。家族構成/通話有無で格安SIMの再シミュを実施し、年間10万円級の伸びしろがないか再確認。
手順・比較は別記事「通信費見直し術」へ内部リンク推奨。
他月との比較・推移
総資産は4月末8,676千円から5月末8,812千円へ増加（+1.57％）
2025年4月末→5月末の遷移を一覧化。
| 月 | 総資産（千円） | 総資産（万円） | 前月比（千円） | 前月比（％） |
|---|---|---|---|---|
| 2025/04末 | 8,676.280 | 867.6 | — | — |
| 2025/05末 | 8,812.696 | 881.3 | +136.416 | +1.57% |
当月の明細サマリー（収入・支出・貯蓄/資産形成）
| 項目 | 2025/04 | 2025/05 | 差分 |
|---|---|---|---|
| 収入（千円） | 1,062.159 | 638.567 | -423.592 |
| 支出（千円） | 735.366 | 646.925 | -88.441 |
| 当月収支（千円） | +326.793 | -8.358 | -335.151 |
| 貯蓄・資産形成残高（千円） | 8,676.280 | 8,812.696 | +136.416 |
現金の内訳（千円）
| 口座 | 2025/04 | 2025/05 | 差分 |
|---|---|---|---|
| 足利 | 57.306 | 18.728 | -38.578 |
| 楽天 | 259.986 | 251.716 | -8.270 |
| 三井 | 20.698 | 20.698 | ±0.000 |
| 合計 | 337.990 | 291.142 | -46.848 |
株（NISA含む）の内訳（千円）
| 口座 | 2025/04 | 2025/05 | 差分 |
|---|---|---|---|
| 楽天証券 | 2,375.748 | 2,248.474 | -127.274 |
| SMBC日興 | 2,869.826 | 3,156.571 | +286.745 |
| 持株会 | 1,766.544 | 1,776.334 | +9.790 |
| 合計 | 7,012.118 | 7,181.379 | +169.261 |
積立（生活・住宅）の内訳（千円）
| 口座 | 2025/04 | 2025/05 | 差分 |
|---|---|---|---|
| ライフプラン | 293.381 | 295.824 | +2.443 |
| 住宅用積立 | 1,032.791 | 1,044.351 | +11.560 |
| 合計 | 1,326.172 | 1,340.175 | +14.003 |
参考：セカンドライフアシスト（千円）＝ 16.805 → 16.830（+0.025）。総資産集計外ですが年金系の参考指標としてモニター。
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参考・出典（一次情報）
- 家計の金融資産構成・推移の基礎資料：日本銀行「家計の金融行動」
- 家計貯蓄・負債統計（中央値・平均ほか）：総務省「家計調査（貯蓄・負債編）」
まとめ｜評価益＋積立で純増、次月は“現金クッション回復”に注力
5月は株の評価増 +169.3千円が牽引し、総資産は881.3万円へ。いっぽうで当月収支は -8.4千円と僅少赤字、現金比率3.3％は薄い状態です。
来月は「現金クッションの底上げ」「積立の目的別最適化」「固定費（通信費）の再点検」を軸に、入金力×時間でブレない運用を続けます。
※本記事は筆者個人の実測記録であり、投資助言ではありません。投資判断は自己責任でお願いします。料金・税制・制度は変更の可能性があるため、最新情報は各公式の一次情報をご確認ください。
出典：日本銀行 家計の金融行動／総務省 家計調査（貯蓄・負債編）
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