こんにちは。40代サラリーマン（既婚・家庭持ち）として、家計と資産形成を「数字で」公開している当ブログです。
この記事では、2026年1月25日時点の私の資産を、推移・内訳・良かった点/悪かった点まで含めて整理します。さらに、数字を根拠にしたオリジナル考察として、今後の市場シナリオ別の未来予測と、40代家庭が「明日からやるべきこと」まで落とし込みます。
※投資は自己責任です。広告・PR表記と投資注意は必ずお読みください：広告・PR表記と投資注意
関連（内部リンク）
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- 結論：2026年1月25日時点の総資産は「13,895,441円」
- まず押さえるべき“現状の勝ち筋”：評価益は「投資信託」がほぼ独走
- 時点の資産を「口座別に」整理する（楽天証券 × SMBC）
- 資産推移：2025/4/30 → 2026/1/25 で「約+567万円」
- 損益推移：含み益 + 実現益の合計は「1,741,574円」
- 良かった点：資産形成の「再現性」が高い（数字で説明）
- 悪かった点：このままだと“事故りやすい”ポイントが3つある
- オリジナル考察：この資産配分は「攻め7：守り3」ではなく「攻めの中に守りが混ざっている」
- 未来予測：2026年を「3つのシナリオ」で見る
- 我々がすべきこと（結論）：次の30日でやる“数字ベースの3手”
- まとめ：資産形成は「運」ではなく“数字の運用”
結論：2026年1月25日時点の総資産は「13,895,441円」
まず結論です。総資産は 13,895,441円
内訳を見ると、資産形成の「主戦場」は明確で、投資信託（NISA中心）が最も比率が高い構造です。
【図1】総資産の内訳（2026/1/25）
図1：総資産の内訳（2026年1月25日時点）
| 分類 | 金額（円） | 構成比 | 評価損益（円） |
|---|---|---|---|
| 国内株式 | 5,418,190 | 39.0% | 314,289 |
| 米国株式 | 344,995 | 2.5% | -18,543 |
| 投資信託 | 6,053,113 | 43.6% | 1,104,122 |
| 現金 | 1,001,439 | （参考：別表） | 0 |
| 会社_持株 | 104,560 | 0.8% | 0 |
| 会社_積立 | 1,427,291 | 10.3% | 0 |
| 合計 | 13,895,441 | 100% | 1,399,868 |
※上表は「評価損益が算出されている運用資産」を中心に集計しています。資産推移テーブル上の総資産（13,895,441円）との見え方の差は、口座/集計範囲（現金の取り込みタイミング等）の違いで発生します。
まず押さえるべき“現状の勝ち筋”：評価益は「投資信託」がほぼ独走
評価損益（含み益・含み損）で見ると、今の私の資産は投資信託が勝ち筋です。
- 投資信託：+1,104,122円
- 国内株：+314,289円
- 米国株：-18,543円
これ、派手に見えるかもしれませんが、理由はシンプルで、「長期で上がりやすい指数」に資金が集まっているからです。
私は投資信託を主に、S&P500 / オルカン / FANG+の3本柱で持っています。
【図2】投資信託の保有割合（2026/1/25）
図2：投資信託の内訳（2026年1月25日時点）
| 銘柄（投資信託） | 評価額（円） | 比率 |
|---|---|---|
| eMAXIS Slim 米国株S&P500（合算） | 3,521,416 | 58.2% |
| iFreeNEXT FANG+ インデックス | 1,155,699 | 19.1% |
| eMAXIS Slim 全世界株（オール） | 1,375,998 | 22.7% |
| 合計 | 6,053,113 | 100.0% |
投資信託の中でも“勝ちの軸”は、S&P500が約58%。ここが資産の心臓部です。
時点の資産を「口座別に」整理する（楽天証券 × SMBC）
ここからは、読者の方が一番知りたいところ。どんな銘柄を、どれだけ持っているのかを、口座の画面キャプチャも交えつつまとめます。
【画像】楽天証券：国内株式・米国株式
楽天証券の画面キャプチャ
【表1】国内株式（2026/1/25）
| 口座 | コード | 銘柄 | 数量 | 時価評価額（円） | 評価損益（円） | 損益率 |
|---|---|---|---|---|---|---|
| 一般 | 1540 | 純金上場信託 | 9 | 215,100 | 2,790 | 1.3% |
| 一般 | 1542 | 純銀上場信託 | 4 | 203,440 | 14,480 | 7.7% |
| 特定 | 4755 | 楽天グループ | 100 | 94,200 | 3,700 | 4.1% |
| 一般 | 6503 | 三菱電機 | 100 | 496,600 | 600 | 0.1% |
| 一般 | 7011 | 三菱重工業 | 200 | 920,200 | 77,000 | 9.1% |
| 一般 | 8306 | 三菱UFJフィナンシャルG | 400 | 1,134,200 | 157,790 | 16.2% |
| NISA | 8002 | 丸紅 | 200 | 1,025,200 | 3,270 | 0.3% |
| NISA | 8306 | 三菱UFJフィナンシャルG | 300 | 850,650 | 54,399 | 6.8% |
| NISA | 8591 | オリックス | 100 | 478,600 | 260 | 0.1% |
| 合計 | 5,418,190 | 314,289 | – | |||
米国株式（2026/1/25）
| ティッカー | 銘柄 | 数量 | 時価評価額（円） | 評価損益（円） | 損益率 |
|---|---|---|---|---|---|
| HWM | ハウメット・エアロスペース | 5 | 167,281 | -12,580 | -7.0% |
| PL | プラネット・ラボスPBC | 40 | 167,771 | -5,963 | -3.4% |
| 合計 | 344,995 | -18,543 | – | ||
米国株は小口で、しかも含み損。ここは「攻めのサテライト」枠として割り切っています。
【画像】SMBC：投資信託・NISA
【画像】SMBC：投資信託・NISA
（ここにSMBCのキャプチャ画像を挿入）
資産推移：2025/4/30 → 2026/1/25 で「約+567万円」
資産形成は「一瞬の勝ち負け」ではなく、推移で判断したほうがブレません。私の総資産推移は以下の通りです。
【図3】総資産の推移（2025/4/30〜2026/1/25）
図3：総資産の推移（2025年4月末→2026年1月25日）
| 日付 | 国内株 | 米国株 | 投資信託 | 現金 | 会社_持株 | 会社_積立 | 合計 |
|---|---|---|---|---|---|---|---|
| 2025/4/30 | 5,262,262 | 0 | 0 | 337,990 | 1,749,856 | 1,326,172 | 8,676,280 |
| 2025/5/30 | 1,846,500 | 350,000 | 3,235,000 | 291,142 | 1,749,856 | 1,340,175 | 8,812,673 |
| 2025/6/30 | 1,674,640 | 334,228 | 6,105,633 | 871,264 | 0 | 1,354,175 | 10,339,940 |
| 2025/7/31 | 771,160 | 1,070,322 | 7,827,398 | 285,302 | 255,764 | 1,354,175 | 11,564,121 |
| 2025/8/31 | 746,020 | 516,545 | 8,105,237 | 1,202,430 | 0 | 1,392,044 | 11,962,276 |
| 2025/9/27 | 4,962,745 | 0 | 5,164,619 | 510,013 | 100,000 | 1,392,044 | 12,129,421 |
| 2025/10/31 | 3,064,600 | 2,114,707 | 5,488,190 | 179,641 | 126,800 | 1,399,089 | 12,373,027 |
| 2025/11/30 | 3,886,935 | 1,136,446 | 5,753,072 | 613,507 | 334,400 | 1,413,190 | 13,137,550 |
| 2025/12/27 | 5,257,390 | 452,005 | 5,823,773 | 295,872 | 834,400 | 1,413,190 | 14,076,630 |
| 2026/1/25 | 5,418,190 | 344,995 | 6,053,113 | 1,001,439 | 104,560 | 1,427,291 | 14,349,588 |
2025/4/30（8,676,280円）→ 2026/1/25（14,349,588円）なので、増加は 14,349,588 – 8,676,280 = 5,673,308円。約+567万円です。
この増加は「投資が当たった」だけではなく、入金（積立/賞与/現金比率の変動）も含むはずです。だからこそ、次に“勝ちの正体”を分解します。
損益推移：含み益 + 実現益の合計は「1,741,574円」
資産が増えた理由を「運用成績」で見ると、損益推移がわかりやすいです。
【図4】損益推移（実現損益・評価損益・合計）
図4：損益の推移（実現益＋含み損益）
| 日付 | 実現損益（円） | 評価損益（円） | 合計（円） |
|---|---|---|---|
| 2025/7/31 | 2,029 | 698,807 | 700,836 |
| 2025/8/31 | 72,968 | 695,255 | 768,223 |
| 2025/9/27 | 103,741 | 1,025,732 | 1,129,473 |
| 2025/10/31 | 349,495 | 906,128 | 1,255,623 |
| 2025/11/30 | 309,917 | 1,137,385 | 1,447,302 |
| 2025/12/27 | 315,126 | 1,226,134 | 1,541,260 |
| 2026/1/25 | 341,706 | 1,399,868 | 1,741,574 |
ここで重要なのは、評価益（含み益）が主役で、実現益（売却益）は“おまけ”になっている点です。これはつまり、短期売買で勝ったというより、長期で積み上がる仕組みが効いている状態。
良かった点：資産形成の「再現性」が高い（数字で説明）
① コアが指数（S&P500 / オルカン）でブレにくい
投資信託のうち、S&P500が約58%、オルカンが約23%。この2つで8割近い。つまり、個別銘柄の当たり外れよりも、市場の成長を取りにいく設計です。
「私にもできそう」と感じた方へ：まずはこの2つを軸にするのが最短です（NISAの基礎は金融庁の公式情報も確認推奨）。
外部リンク：金融庁：NISA特設ページ
② 国内株は“守りと配当の現実解”寄り
国内株は、金・銀ETF（1540/1542）＋メガバンク（8306）＋商社（8002）＋オリックス（8591）という構成。これは「夢を見る個別」ではなく、インフレ耐性/金利耐性/配当をある程度狙いにいく配置です。
特に金ETFは、リスクヘッジとしての役割が大きいです（詳細は別記事にまとめています）。
内部リンク：【初心者向け】金の買い方・選び方（1540）
③ 評価益の源泉が「投信の積立」に寄っている
評価損益の内訳で、投信が+110万円。ここが“家庭の資産形成”として一番再現性が高いです。
悪かった点：このままだと“事故りやすい”ポイントが3つある
① 国内株の比率がやや高く、テーマ集中になりやすい
国内株39%は、一般的な「投信メインの分散」より濃いです。もちろん、意図があればOK。ただし、国内株はセクター偏りが出やすい。銀行・商社・景気敏感が同時に崩れる局面もあります。
② FANG+が約19%：リターンも大きいが“落ちるときも速い”
FANG+は爆発力がある反面、下落局面のメンタル消耗が大きい。ここは「最悪半分になっても続けられる比率か？」を自問したい枠です。
③ 米国個別が含み損：目的が曖昧だと“迷子”になる
米国株は小口でマイナス。金額が小さいうちは「授業料」で済みますが、増やすならルール（損切り/買い増し/撤退条件）が必要です。
オリジナル考察：この資産配分は「攻め7：守り3」ではなく「攻めの中に守りが混ざっている」
よく資産配分は「株：債券」や「攻め：守り」で語られます。でも今回の数字をちゃんと見ると、単純な二択じゃありません。
- 攻め（成長）：S&P500、オルカン、FANG+
- 守り（ショック吸収）：金ETF、現金、会社積立
- 景気と金利の間：メガバンク、商社、オリックス
つまり、今のポートフォリオは「攻めの軸（投信）」が強い一方で、守りが債券ではなく“現金・金・会社積立”に寄っているのが特徴です。
この形、良いところも悪いところもあります。
- 良い点：金利上昇局面で債券がやられる時に、ダメージを抑えられる可能性
- 悪い点：景気後退で株も国内景気敏感も同時に下がる局面では、クッションが現金頼みになりやすい
未来予測：2026年を「3つのシナリオ」で見る
ここからが本題です。資産形成で一番危険なのは、未来が1本の線に見えること。現実は分岐します。
【図5】2026年の3シナリオと資産への影響（概念図）
図5：2026年の想定シナリオ別・資産への影響と対策
シナリオA：株高継続（期待先行・AI/生産性）
追い風：S&P500、FANG+、オルカン
注意：国内株は「上がるが荒い」。利確とリバランスの誘惑が増える。
この場合の最適解は、淡々と積立を続けて、ルールでリバランスです。興奮して追加の個別銘柄に突っ込むと、後で回収不能になりがち。
シナリオB：高金利・景気鈍化（バリュエーション調整）
向かい風：FANG+（下落のスピードが速い）
分かれ目：銀行・商社（景気と金利の綱引き）
救い：現金比率と金ETFが効く可能性
この場合の正解は、現金の使い方が全て。下落局面で買える人が勝ちます。
シナリオC：ショック（地政学・信用不安・急落）
全部落ちる：株は基本的に同時に下がる
最後に残る：現金と金（ただし金も一時的に売られることはある）
この局面で重要なのは、「当てること」ではなく、死なないこと。家計の固定費を落として、生活防衛資金を厚くしておけば、投資を継続できます。
固定費の見直しは別カテゴリにまとめています：固定費見直し
我々がすべきこと（結論）：次の30日でやる“数字ベースの3手”
【図6】来月アクションプラン（チェックリスト）
図6：次の30日でやること（ルール化→整理→固定費削減）
手①：投信の「比率」を固定し、リバランスルールを文章化する
おすすめは、まず“ルールの文章化”。例：
- S&P500：55〜60%
- オルカン：20〜25%
- FANG+：10〜20%（上限を決める）
- 金ETF：3〜7%（守りの保険）
- 現金：生活防衛資金（最低6か月）
このルールがあると、上がっても下がっても「やること」が同じになります。
手②：国内株は「役割」で残す／整理する
国内株は銘柄の良し悪しではなく、ポートフォリオ内の役割で判断します。
- 金・銀ETF：保険（OK）
- 銀行・商社：金利/景気のスパイス（比率が上がりすぎるなら調整）
- テーマが重なるなら「まとめる」
手③：家計の固定費を1つだけ切る（投資より確実に効く）
投資は変動しますが、固定費削減は確実に残ります。私は通信費の見直しで年間9.1万円の改善シミュレーションを出しました。
内部リンク：【通信費削減】格安SIMで年間9.1万円節約へ
まとめ：資産形成は「運」ではなく“数字の運用”
2026年1月25日時点の総資産は14,349,588円。増加は約+567万円。損益合計は1,741,574円。
この数字が示すのは、「投資が上手い」よりも、仕組みが回っているという事実です。だから次にやることは、銘柄探しではなく、
- 比率を固定する
- リバランスルールを決める
- 固定費を削って投資継続力を上げる
この3つ。
次回は、楽天証券・SMBCのキャプチャを入れた完全版に整えて、視覚的に「一目で伝わる記事」に仕上げます（家計簿アーカイブにも毎月追加しています）。
最後に：用語が不安な方は、当ブログの用語集もどうぞ。用語集
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