はじめに｜総資産の「見える化」で家計の現在地を確認
当ブログではこれまで「給与明細」「家計簿」「NISA運用実績」を公開してきました。今回はその集大成として2025年6月始め時点の総資産を丸ごと公開します。現金・株式・投資信託・NISA・会社持株・社内積立—40代サラリーマンのリアルな数字をありのままに記録し、来月以降の改善指標にします。
2025年6月末の資産総額サマリー
| 資産区分 | 金額 (円) | 構成比 |
|---|---|---|
| 現金・預金 | 71,926 | 0.9% |
| 国内株式 | 2,542,635 | 32.7% |
| 投資信託 (特定) | 67,313 | 0.9% |
| NISA・つみたてNISA | 2,989,783 | 38.4% |
| 会社持株 | 1,749,856 | 22.5% |
| 社内積立 | 1,326,172 | 17.0% |
| 合計 | 8,747,685 | 100% |
2025年6月 資産構成比
現金比率が1%未満と極端に低く、市場急落時の機動力不足が課題。一方で、NISA＋持株会で全体の60%を占め、長期資産形成に重点を置いている構図です。
現金・預金｜生活防衛資金は不足気味
現金71,926円は給与振込前かつ、ローン・カード決済直後とはいえ生活費1週間分程度。理想は生活費6か月分（約150万円）ですが、現状は積立と投資に偏重しすぎているのが実態です。
国内株式ポートフォリオ詳細
| 銘柄 (コード) | 評価額 (円) | 評価損益 (円) | 損益率 |
|---|---|---|---|
| エムスリー (2413) | 20,950 | +21,800 | +192.8% |
| 楽天グループ (4755) | 79,000 | -11,500 | -12.7% |
| CYBERDYNE (7779) | 17,500 | +430 | +2.5% |
| 三井物産 (8031) | 598,500 | +19,650 | +3.4% |
| 三菱商事 (8058) | 292,350 | +16,750 | +6.1% |
| 合計 | 1,008,300 | +47,130 | +4.9% |
資源・商社株が堅調で含み益を維持。一方で楽天の含み損が目立ちます。KDDIなどディフェンシブ銘柄を追加し、セクター分散を図る予定です。
米国株ポートフォリオ詳細
| 銘柄 (ティッカー) | 平均取得 (US$) | 現在値 (US$) | 損益率 |
|---|---|---|---|
| Broadcom (AVGO) | 212.31 | 242.07 | +14.0% |
| Descartes Systems (DSGX) | 116.07 | 115.94 | -0.1% |
| Micron Technology (MU) | 100.63 | 94.46 | -6.1% |
半導体セクターを中心に保有。今後は為替リスクヘッジも兼ね、VTやQQQなどETFの比率を高める計画です。
特定口座の投資信託
| 銘柄 | 評価額 (円) | 平均取得単価 | 評価損益 (円) |
|---|---|---|---|
| SBI 日本株4.3ブル | 67,313 | 15,097.86 | -20,471 |
レバレッジ型ファンドでタイミングを誤り大きく含み損。売却して余剰資金をNISAのインデックス投資へ回すことを検討中です。
NISA・つみたてNISA残高（概要）
NISA・つみたてNISAの詳細は前記事で公開しましたが、総額は2,989,783円。eMAXIS Slim 米国株S&P500が約70%、全世界株が約30%の比率です。長期ほったらかしを基本方針とし、月10万円の積立を継続中です。
会社持株＆社内積立
- 会社持株会：1,749,856円（毎月10万円＋会社補助10%）
- ライフプラン積立・住宅積立など社内積立：1,326,172円
持株会は手数料ゼロの一方、「集中投資リスク」が否めません。評価額が総資産の22%に達しており、今後は上限を25%以内に抑えつつ、補助金を活用した積立→売却→インデックス投資へリバランスが必要かもしれません。
現状の課題と気づき
- 現金比率不足：緊急資金が枯渇リスク。最低100万円を普通預金へ。
- 国内個別株のセクター集中：商社株比率が高く、景気敏感度が高い。
- 持株会の偏重：会社業績に連動しすぎるためリスク分散検討。
- レバレッジ投信の含み損：出口戦略を決定、損切りも視野。
来月に向けたアクションプラン
- ボーナスの30%を生活防衛資金へ充当（普通預金へ移動）。
- 楽天株の一部売却＋SBI日本株4.3ブルを損切り、NISAへ振替。
- 米国ETF (VTI) に毎月1万円の追加積立を試験導入。
-
持株会比率調整
まとめ｜あなたの資産配分は適切？
あなたの資産配分は適切？ 今回、総資産8,747,685円の内訳を公開しました。可視化を通じて課題が見えてきたことで、改善サイクルを回す準備が整いました。あなたの資産配分と比べてどうでしたか？ぜひコメント欄で教えてください。
※本記事は筆者の実例であり、投資成果を保証するものではありません。
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